Table of Contents
직장인 통대환 대출 조건 4가지를 알아보고 사기 걱정 없이 해결하는 방법을 알려드리겠습니다. 코로나19가 끝나고 오르고 있는 금리가 진정될 기미를 보이지 않고 있습니다. 고금리 시대 대출이 있는 직장인들은 더욱 힘들게 됐는데요. 직장인이라면 빚을 관리하는 것이 중요합니다. 그런데 매달 통장에서 빠져나가는 월 상환액에 한숨이 절로 나오죠. 그렇다고 손을 놓고 있을 수는 없죠. 그래서 월 상환액을 줄일 수 있는 방법 중 하나인 직장인 통대환 대출에 대해 알려드리겠습니다.
직장인 통대환 대출이란?
직장인 통대환 대출은 여러 금융기관에서 받은 대출들을 하나의 금융기관으로 통합해 대출받는 것을 말합니다. 기존 대출의 원금과 이자를 한꺼번에 상환하고 새로운 대출 상품을 통해 상환 기간과 금리를 조정하게 됩니다. 이를 통해 금리를 낮추고 빚을 관리하는데 도움을 주며 미래 재무 계획에 도움을 줄 수 있습니다. 서민금융진흥원에서는 근로자 햇살론 등 통대환 대출 상품을 취급하고 있으니 방문해보시는 것도 좋을 것 같습니다.
직장인 통대환 대출의 장점
앞서도 말씀드렸지만 직장인들이 통대환 대출을 선택하는 이유는 금리를 낮추고 상환액을 줄일 수 있기 때문입니다. 여기서는 조금 더 자세히 각각의 장점에 대해 설명해드리겠습니다.
금리 인하
통대환 대출은 현재 대출금리를 낮출 수 있는 강력한 도구라고 할 수 있습니다. 높은 금리로 인해 부담스러운 대출상환에서 빛과 같은 존재입니다.
대부분의 직장인이라면 직장을 다니면서, 사회생활을 하면서, 결혼 생활을 하면서 A은행에 1000만원, B은행에 5000만원, C은행에 500만원 이렇게 다수의 은행에서 대출을 받을 수 밖에 없는데요. 이렇게 되면 단점이 신용도가 떨어질 수 있다는 점이고 그 결과 대출 이자가 높아질 수 밖에 없습니다. 신용도가 낮아지면 계속해서 악순환이 반복될 수 있습니다.
이런 악순환을 통대환으로 갈아타고 대출이자를 낮추면 여러분들을 짓눌러왔던 부담을 덜어줄 것으로 보입니다.
월 상환액 축소
직장인 통대출 대환의 장점 중 하나가 상환 기간을 조정할 수 있다는 점입니다. 대출 상환 기간이 늘어나면 개인의 재무 계획과 목표에 맞게 대출을 더 효율적으로 관리할 수 있겠죠.
대출 상환 기간을 연장하면 월 상환액이 크게 줄어듭니다. 이는 더 낮은 월 상환 부담을 의미하며 생활비나 금전적인 목표를 달성하는데 큰 도움이 되죠. 그리고 금전적인 유동성도 높아집니다.
그래서 최근 50년 주택담보대출이 인기를 얻은 이유가 여기에 있습니다. 고금리 시대이다 보니 금리가 계속 높아지고 이자를 갚는데 부담을 느끼면서 대출을 50년으로 크게 연장한 겁니다. 그렇게 되면 이자율이 떨어지고 원리금 상환도 줄어들면서 월 상환액도 줄어드는 마법같은 현상이 벌어지죠.
월 상환금액이 줄어들면 생활비나 다른 금전적 용도로 자금을 더 할애할 수 있고 더 나은 금융 계획을 세울 수 있도록 도움을 줍니다. 물론 빚을 50년 동안 갖고 있으야 하는 부담은 있지만 장기 계획을 세우고 천천히 빚을 상환해 간다면 큰 걱정은 없어질 듯 합니다.
직장인 통대환 대출 장점을 다시한번 정리해볼게요.
- 이자 절감
- 월 상환액 축소
- 상환기간 연장
- 추가자금 확보 가능
- 신용점수 상향 조정 가능
직장인 통대환 대출 신청 조건 4가지
직장인 통대환 대출 신청 조건에 대해서는 대출을 진행하는 은행마나 조건이 다르기 때문에 정답은 없습니다. 하지만 다음 4가지 조건은 비슷하게 요구하는 것 같아요.
4대 보험 가입 직장인
직장인 통대환 대출은 상환기간이 늘어나고 또 신청하는 분들이 많기 때문에 근로 소득자를 선호하는 경향이 있습니다. 그것도 4대 보험에 가입된 직장인만 취급하는 은행들이 대부분입니다.
직군은 다양합니다. 공무원도 있고 대기업, 교사, 공기업 직장인들은 신용도가 높아 부채비율이 다소 높아도 진행이 비교적 잘 되는 직군입니다. 하지만 30인 미만 중소기업이나 개인사업체의 경우 부채 비율 등이 적용되기 때문에 4대 보험에 가입돼 있어도 쉽게 처리되지는 않는 편입니다.
재직 기간 6개월 또는 1년 이상
앞서도 말씀드렸듯이 안정적인 직장에 다녀야 쉽게 대환 대출이 일어날 수 있는데요. 4대 보험에 가입되어 있는 직장에 다니더라도 재직기간이 짧으면 심사 때 불리할 수 있어요. 기본적으로는 6개월 이상 재직자라는 자격 기준이 있기는 하지만 최소 1년은 넘어야 안정적으로 대환 대출을 받을 수 있습니다.
부채비율 180% 또는 200% 이하
부채 비율은 연봉 대비로 계산을 하는데요. 연봉 대비 부채비율이 180%다, 200%다 하는데 안정적으로 받으려면 150% 이하로 나와야 합니다. 부채 비율이 200%가 넘을 경우 재직기간이 오래되고 연봉이 높다면 가능할 수도 있지만 통상적으로는 불가능하다고 생각하면 됩니다.
신용 점수
신용 점수도 신청 자격 조건 중에 하나입니다. 하지만 정확한 답은 없습니다. 어느 은행은 나이스 600점, 올크레딧 530점을 기준으로 내세우기도 하지만 어느 은행은 나이스 750점, 올크레딧 650점을 기준으로 삼기도 합니다. 이 얘기는 신용 점수가 높으면 훨씬 유리하고 신용점수가 낮으면 그 반대겠죠. 낮다고 해서 포기하지 마시고 전문가와 반드시 상담해보시기 바랍니다.
위에서는 언급하지 않았지만 연체 이력도 중요한 대환 대출 조건 중 하나입니다. 대출금 이자, 원리금 상환, 신용카드 결제 대금 등 연체 이력이 있으면 대환 대출 진행이 어려울 수 있으니 연체는 신중하게 관리해야 합니다.
또 하나는 연봉인데요. 누구는 2000만원이 넘어야 한다, 누구는 2500만원이 넘어야 한다고 얘기하는데 대충 2000만원 선인것 같아요. 이것도 은행과 상담하면서 가이드라인이 나오지 않을 까 합니다. 시작도 하기 전에 포기하지 않으셨으면 합니다.
직장인 통대환 대출 우대사항
직장의 규모나 담보물 등에 따라 우대를 받을 수 있는 조건이 달라집니다. 우대조건을 정리해보겠습니다.
- 직장: 공무원과 대기업 종사자는 협약된 은행이나 퇴직금 담보를 통해 연봉대비 부채비율인 DTI를 높에 방을 수 있음.
- 담보물: 아파트나 주택을 소유한 경우 담보를 통해 추가 한도를 만들 수 있음.
- 공제회: 교사, 교직원 등 공제회에서 DSR규제 영향없는 대여를 제공받을 수 있음.
직장인 통대환 대출 사기 피해예방 방법
고금리 시대가 열리면서 부채 때문에 고민하는 직장인들이 많아졌는데요. 이 때문에 불법 대부중개 업체도 덩달아 많아졌습니다. 이들에게 속아 피해를 입는 경우가 많이 발생하고 있는데요. 이 글에서는 대출사기 피해를 예방할 수 있는 방법을 알아보겠습니다.
신뢰할 수 있는 대출 제공기관 선택
가장 중요한 단계 중 하나는 신뢰할 수 있는 대출 제공기관을 선택하는 것입니다. 사기를 방지하려면 공식적으로 등록된 은행이나 금융기관을 알아봐야 합니다. 금융당국이 승인하고 감독하는 기관을 통해 대출을 신청하는 것이 안전합니다.
사기 웹사이트 피하기
사기꾼들은 사칭 웹사이트를 통해 개인 정보를 탈취하려고 하는데요. 따라서 대출 신청시 공식 웹 사이트를 이용하고 웹사이트 주소를 정확히 확인해야 합니다. 이메일이나 문자메시지를 통해 수상한 링크를 클릭하지 말아야 합니다.
개인정보 보호
대출 신청시 개인 정보를 최대한 보호해야 합니다. 절대로 주민등록번호나 은행계좌 정보를 이메일이나 문자메시지를 통해 제공하면 안됩니다. 은행도 요즘 개인정보 관리가 엄격해서 비밀번호 등은 직접 물어보지 않고 비밀번호 입력기를 통해 일을 진행합니다. 절대 비밀번호 등은 온라인을 통해 전달하면 안됩니다.
요구사항 검토
대출 제공기관은 합법적인 절차에 따라 특정 사항을 요구하는데요. 이런 요구 사항을 주의깊게 검토하고 너무 높거나 불필요한 수수료를 지불하지 않도록 꼼꼼히 따져야 합니다. 대출사기 중에는 수수료를 부당 취득하는 방법으로 이득을 챙기는 경우가 많다고 합니다.
참고로 해당 업계 관계자가 선입금을 요구하거나 수수료를 10% 이상 요구하거나 무리한 진행을 할 경우 거절하고 다른 은행을 찾아보시는 것이 좋다고 당부를 하십니다. 이 또한 타 은행과 비교해 보시기 바랍니다.
맺는 글
직장인 통대환 대출 조건 4가지를 알아보고 사기 걱정 없이 해결하는 방법을 알려드렸습니다. 고금리 시대에 대출로 인한 금전적 부담이 더해진 직장인들이 많을 것으로 보입니다. 그러나 더이상 은행 부채에 한숨 내쉬지 마시고 해결할 수 있는 방법이 있으니 추진해보시기 바랍니다.
직장인 통대환 대출은 여러개의 대출을 하나로 통합해 더 나은 재정 상황을 만드는 효과적인 도구입니다. 현재의 고금리 대출을 하나로 합치고 월 상환액을 줄이며 금리를 낮추는 방법으로 더 나은 재정상황을 만들 수 있습니다.
고금리 시대에 불법 대부중개업체와 사기꾼들도 많아지고 있습니다. 이같은 위험요소로부터 피하려면 우선 신뢰할 수 있는 대출 제공기관을 선택애햐 합니다. 그리고 개인 정보를 보호하고 요구 사항을 주의깊게 검토해야 합니다.
직장인 통대환 대출을 통해 미래 재무 계획을 밝게 그리고 금전적 부담을 줄이는데 한 발짝 다가갈 수 있습니다. 더 나은 미래를 위해 대출을 재평가하고 효율적으로 관리할 수 있는 방법을 찾아보세요. 감사합니다.
- 도움이 될 만한 또다른 글 보기
